Despre plata online

In cele ce urmeaza, va prezentam pe scurt modalitatea securizata de efectuare a cumparaturii.

Siguranta datelor
In timpul transferului de date, datele cardului Dvs. bancar sunt protejate de o criptare SSL pe 128 de biti. SSL reprezinta prescurtarea expresiei Secure Sockets Layer, ceea ce inseamna procedeu de criptare acceptat. Banca noastra utilizeaza o cheie de criptare pe 128 de biti, cheie care protejeaza canalul nostru de comunicatii. Cheia de criptare pe 128 de biti a fost pusa la dispozitia noastra de catre firma VeriSign, cu ajutorul acestei chei efectuandu-se si criptarea SSL. La ora actuala, 90% din comertul electronic se bazeaza pe acest mod de securizare a datelor. Programul de navigare utilizat de catre cumparator cripteaza datele detinatorului de card cu ajutorul sistemului SSL deja inainte de trimiterea datelor, ele ajungand in forma criptata la CIB Bank si astfel persoanele neautorizate nu le pot interpreta.

La ce trebuie sa fiti atenti in timpul procesului de cumparare?

  • Parcurgeti complet prezentarea supermarketului/magazinului si conditiile de cumparare si livrare la domiciliu.
  • Studiati conditiile de siguranta ale supermarketului/magazinului, deoarece acestea reprezinta garantia sigurantei datelor Dvs.
  • Notati undeva datele legate de cumparare.
  • Notati undeva datele tranzactiei, respectiv a platii (codul tranzactiei, numarul aprobarii)
  • Feriti datele secrete ale cardului Dvs. de persoanele neautorizate si in acest scop pastrati cardul Dvs., codul PIN si parola acestuia in locuri diferite!
  • Utilizati programe de navigare care sunt dotate si cu optiunea de criptare SSL.
  • In cazul in care va aflati inca pe pagina de plati a bancii si dati un clic pe butonul „Inapoi/Back” sau pe butonul „Reimprospatare/Refresh” al programului de navigare, sau daca inchideti fereastra de navigare inainte de a fi redirectionat la pagina supermarketului/magazinului, plata nu va fi acceptata!

Despre plata
Sistemul de plati online a CIB Bank Zrt. accepta plati efectuate cu carduri MasterCard, cu carduri VISA si VISA Electron, apartinand familiei VISA (in cazul VISA Electron numai daca banca emitenta isi da acceptul), precum si cu webcarduri pentru uz online sau numar de card utilizabil numai o singura data in scopul achizitiilor pe internet.
In cazul unei tranzactii reusite in cadrul careia s-a platit cu un card bancar - plata acceptata numai dupa verificarea valabilitatii cardului si a soldului existent -, CIB Bank Zrt. demareaza procedura de debitare a contului detinatorului de card cu contravaloarea marfii sau a serviciului comandat(e).
Siguranta operatiunii este conferita de utilizarea separata a datelor. Prin utilizarea acestui sistem vanzatorul primeste de la cumparator numai cantitatea marfii comandate si adresa de livrare, iar CIB Bank Zrt. numai datele cardului. Vanzatorul nu cunoaste continutul paginii de plati, aceasta poate fi accesata numai de catre CIB Bank. Banca va informa comerciantul despre reusita sau nereusita tranzactiei.
Daca doriti sa va informati despre rezultatul tranzactiei, iar in caz de nereusita, despre motivele si detaliile esecului, va rugam sa luati legatura cu banca care va gestioneaza contul.



Intrebari si raspunsuri legate de plata online cu card

CARDURI ACCEPTATE

Cu ce fel de carduri se poate plati?
Cu carduri VISA si Mastercard embosate, respectiv cu unele carduri VISA Electron. Utilizarea online a cardurilor VISA Electron depinde de acceptul bancii emitente. Cardul VISA Electron emis de CIB Bank poate fi utilizat la efectuarea cumparaturilor online.

De la ce banci trebuie sa provina cardurile acceptate la plata online?
Se accepta toate cardurile VISA si MasterCard (MC) ale caror utilizare la platile online a fost permisa de catre bancile emitente, toate webcardurile destinate utilizarii online, precum si webcardul emis de CIB Bank.

Se poate plati cu carduri de cumparaturi?
Nu se poate plati online cu ajutorul cardurilor care contin puncte de fidelitate si au fost emise de comercianti/furnizori de servicii.

Se poate plati cu carduri co-branded?
Se poate plati cu toate cardurile co-branded, care au la baza cardurile MasterCard sau VISA destinate si platilor online.

PROCESUL DE PLATA

Ce proceduri bancare implica plata online?
Cumparatorul alege modul de plata cu card pe pagina de internet a comerciantului/furnizorului de servicii, dupa care initiaza plata. Dupa initierea platii, cumparatorul este directionat catre pagina de plati a bancii, dotata cu un canal de comunicatii securizat. Pentru a putea plati, se cere introducerea urmatoarelor date: numarul si data expirarii cardului si cele 3 cifre de verificare din campul alocat semnaturii pe spatele cardului. Tranzactia este initiata de catre Dvs. si, incepand din acel moment, cardul trece printr-un procedeu de aprobare in cadrul caruia se verifica in timp real autenticitatea datelor cardului, soldul existent si suma limita alocabila cumparaturilor. Daca toate datele necesare continuarii tranzactiei sunt in regula, banca care va gestioneaza contul (sau banca emitenta a cardului) va rezerva pe card suma datorata de Dvs. Scaderea scriptica a sumei de catre banca care va gestioneaza contul poate dura cateva zile.

Diferentele dintre cumpararea online si cea clasica
Tranzactiile pot fi de doua feluri: cele cu card (Card Present) si cele fara card (Card not Present). Tranzactiile de tipul Card Present presupun existenta unui terminal POS. Dupa trecerea cardului prin terminalul POS si introducerea codului PIN, terminalul intra in legatura cu banca detinatorului de card prin centrul de aprobare si, in functie de tipul si emitentul cardului, ajunge in reteaua VISA sau MasterCard. Aici se verifica valabilitatea cardului si soldul (autorizare). Mesajul cu aprobarea sau refuzarea tranzactiei este transmisa tot pe aceasta cale la terminalul POS (resp. la comerciant). Cumparatorul va semna documentul de certificare a tranzactiei. Tranzactia de tipul Card not Present reprezinta o operatiune la care cardul bancar nu este prezent fizic. Acestea sunt tranzactiile efectuate prin corespondenta, telefon sau pe cale electronica (internet), in cadrul carora cumparatorul (detinatorul de card) initiaza tranzactia prin introducerea datelor cardului pe o pagina de plati securizata (criptare pe 128 de biti). Tranzactia reusita este confirmata prin receptionarea unui cod de aprobare, care este identic cu codul aflat pe bonul fiscal de confirmare a tranzactiei.

Ce inseamna rezervare?
Dupa ce banca este informata asupra tranzactiei, ea efectueaza o rezervare (blocare), deoarece debitarea reala a contului se face numai dupa receptionarea datelor oficiale, ceea ce poate dura cateva zile, rastimp in care suma cheltuita deja ar putea fi folosita si pentru alte cumparaturi. Prin aceasta rezervare, banii cheltuiti pe cumparaturi sau banii imprumutati sunt separati, respectiv blocati. Suma blocata apartine soldului contului, este purtatoare de dobanda, dar nu poate fi cheltuita din nou. Rezervarea face posibila refuzarea tranzactiilor pentru care nu mai exista fonduri, desi, teoretic soldul contului ar permite asa ceva. Daca in cateva zile nu se receptioneaza nici un debit, banca anuleaza rezervarea si suma poate fi cheltuita. In acest caz e bine sa va consultati cu banca, deoarece nota de debit va aparea mai devreme sau mai tarziu.

CE-I DE FACUT IN CAZ DE PLATA NEREUSITA?

Motivele esecului unei tranzactii
Acest esec poate surveni in cazul refuzului cererii de plata de catre banca emitenta a cardului (deci la banca de la care clientul a primit un card); dar si din cauza defectiunii retelei de comunicatii sau a celei informatice, defectiune care impiedica receptionarea cererii de aprobare de catre banca emitenta a cardului, asta bineinteles daca la tranzactie s-a utilizat un card.

Eroare datorata cardului

  • Cardul nu este destinat platilor online.
  • Banca care va gestioneaza contul a interzis utilizarea online a cardului.
  • Nu se permite utilizarea cardurilor.
  • Datele cardului (numarul cardului, data expirarii, codul prezent pe banda rezervata semnaturii) au fost introduse gresit.
  • Cardul a expirat.

Eroare datorata contului

  • Nu exista fonduri suficiente pentru efectuarea tranzactiei.
  • Suma tranzactiei depaseste suma limita alocabila cumparaturilor.

Eroare datorata conexiunii la internet

  • Poate ca s-a intrerupt conexiunea in timpul tranzactiei. Va rugam sa incercati din nou!
  • Tranzactia a esuat din cauza depasirii duratei alocate. Va rugam sa incercati din nou!

Eroare de natura tehnica

  • In cazul in care nu puteti sa va intoarceti de la pagina cu plati la pagina comerciantului/furnizorului de servicii, tranzactia va esua.
  • Daca v-ati reintors de la pagina de plati, dar ati apasat butonul "Inapoi", "Reincarcare" sau "Reimprospatare" al programului de navigare, sistemul refuza in mod automat tranzactia din motive de securitate.

Ce-i de facut in caz de plata nereusita?
Fiecare tranzactie primeste un cod unic generat de sistem, pe care va sfatuim sa-l notati. Daca incercarea de a plati o tranzactie a fost refuzata chiar de banca, va rugam sa luati legatura cu banca care va gestioneaza contul.

De ce trebuie sa luati legatura cu banca care va gestioneaza contul in cazul unei plati nereusite
La verificarea cardului, banca care va gestioneaza contul (banca emitenta a cardului) informeaza banca aleasa de comerciant pentru incasarea sumelor datorate si despre posibilitatea efectuarii tranzactiei. Banca aleasa de comerciant nu poate pune la dispozitia niciunui client de la o alta banca vreo informatie confidentiala, acest drept este rezervat exclusiv bancii care detine datele de identificare ale detinatorului de card.

Cum se va interpreta SMS-ul primit de la banca care-mi gestioneaza contul si in care ma anunta de rezervarea/blocarea sumei, desi comerciantul/furnizorul de servicii imi semnaleaza nereusita platii?
Acest fenomen apare in cazul in care s-a efectuat verificarea cardului pe pagina de plati, dar Dvs. nu v-ati reintors la pagina de internet a comerciantului/furnizorului de servicii. Tranzactia ramane nefinalizata si se considera in mod automat o nereusita. In acest caz suma nu este debitata de pe card si rezervarea este anulata.

SIGURANTA DATELOR

Ce inseamna VeriSign si canal de comunicatie SSL cu criptare pe 128 de biti?
SSL reprezinta prescurtarea expresiei Secure Sockets Layer, ceea ce inseamna procedeu de criptare acceptat. Banca noastra utilizeaza o cheie de criptare pe 128 de biti, cheie care protejeaza canalul nostru de comunicatii. Cheia de criptare pe 128 de biti a fost pusa la dispozitia noastra de catre firma VeriSign, cu ajutorul acestei chei efectuandu-se si criptarea SSL. La ora actuala, 90% din comertul electronic se bazeaza pe acest mod de securizare a datelor. Programul de navigare utilizat de catre cumparator cripteaza datele detinatorului de card cu ajutorul sistemului SSL deja inainte de trimiterea datelor, ele ajungand in forma criptata la CIB Bank si astfel persoanele neautorizate nu le pot interpreta.

Dupa efectuarea platii, programul meu de navigare imi atrage atentia ca parasesc zona securizata. Siguranta platii este garantata si in continuare?
In totalitate. Procesul de plata se desfasoara pe un canal de comunicatii criptat pe 128 de biti, asa ca este absolut sigur. Dupa efectuarea tranzactiei Dvs. veti fi redirectionat pe site-ul comerciantului. Daca acest site nu este criptat, programul Dvs. de navigare va atrage atentia asupra faptului ca ati parasit canalul criptat. Acest pas nu reprezinta insa nicio amenintare cu privire la siguranta platii.

Ce reprezinta codul CVC2/CVV2?
La cardurile MasterCard acesta vine de la prescurtarea expresiei Card Verification Code (Codul de verificare a cardului), iar la cardurile Visa acesta vine de la prescurtarea expresiei Card Verification Value (Valoare de verificare a cardului), ceea ce reprezinta o valoare numerica inregistrata codat pe banda magnetica a cardului, cu ajutorul careia se poate stabili autenticitatea acestuia. Codul CVC2 compus din utimele trei cifre ale sirului de cifre trecut pe spatele cardurilor MasterCard trebuie introdus cu ocazia cumparaturilor online.

Ce inseamna expresia Verified by Visa (Verificat de Visa)?
Detinatorii de carduri Visa inregistrati in sistemul Verified by Visa isi aleg o parola la banca emitenta a cardului, cu ajutorul careia se pot identifica in cursul unei cumparaturi online. Aceasta parola ajuta si la impiedicarea utilizarii neautorizate a cardurilor Visa. CIB Bank accepta cardurile emise in cadrul sistemului Verified by Visa.

Ce reprezinta codul UCAF?
Codul unic primit de la banca emitenta a cardurilor MasterCard. Daca nu ati primit un astfel de cod, lasati necompletat campul aferent.